С помощью этих программ можно по-разному, в каждом случае по-своему решить жилищный вопрос. Об условиях участия в этих программах рассказалаЕкатерина Орешкович, Председатель совета директоров УК «Руснедвижимость», Президент НП «Ассоциация малоэтажного и коттеджного строительства в Кировской области», кандидат экономических наук, член-корреспондент ЦОН МГУ им. Ломоносова М.В.
- Екатерина Владиславовна, на каких условиях можно взять ипотеку на новостройку без первоначального взноса?
- Только до 1 июля 2013 г. можно воспользоваться данной программой - взять ипотеку на новостройку без первоначального взноса по очень низкой ставке, от 7,9% годовых под залог имеющейся квартиры. При этом собственником закладываемой квартиры может быть кто угодно, например, ваша бабушка, родители, дети, братья, сестры, а заемщикам по ипотеке необязательно быть собственниками закладываемой квартиры. Ставка просто беспрецедентна в сравнении с ипотечными предложениями рынка на новостройку, нижний порог которых начинается от 12,5% годовых в руб.
Пример: родители проживают в трехкомнатной квартире площадью 60 - 64 м2, в одном из спальных районов города Кирова. Стоимость таких квартир - от 2300 до 2800 тыс. рублей. Предположим, семья хочет построить однокомнатную новую квартиру взрослым детям. Стоимость стандартной однокомнатной квартиры в новостройке, площадью 33 м2, составляет 1254 тыс. руб., то есть примерно половина от стоимости жилья родителей. В случае, если родители заложат свое жилье, то дети-заемщики смогут получить до 70% от ее стоимости, но не более 100% от цены нового жилья. Таким образом, приобретение нового жилья обойдется для семьи без первоначального взноса, и ипотека на новое жилье составит 100%. Кстати, ставка по кредиту в данном примере будет 7,9% годовых в руб., если срок кредита до 5 лет. В случае, если срок, например, 20 лет, ставка будет 10,05% годовых, а платеж по кредиту составит всего 12175 руб. в месяц. Принимая во внимание естественный уровень инфляции и темпы роста цен на недвижимость в 2012 — 2013 гг., заемщик еще и заработает на этом кредите не менее 70000 -100000 руб. в год.
На сегодняшний день в компании «Руснедвижимость» наиболее оптимальные ставки по рынку. Решение о выдаче кредита принимается за сутки. Для тех, кому некогда идти в офис, можно подать заявку онлайн на сайте www.rn43.ru. Подробности можно узнать по телефону: 260-260.
- Знаю, что Ваша компания подготовила приятный сюрприз для заемщиков. Расскажите подробнее.
- В честь Дня рождения компания «Руснедвижимость» дарит всем подарочный сертификат номиналом 10 тысяч рублей, который будет действовать при оплате услуг по ипотеке до 1 cентября 2013 года. Данный сертификат может стать прекрасным подарком к знаменательной дате: свадьбе, рождению ребенка и другим важным событиям в Вашей семье. А получение ипотеки обойдется для Вас или Ваших близких практически бесплатно.
- Сегодня многие семьи мечтают перебраться жить за город и жить в своем собственном доме. Недавно у семей появилась возможность приобрести дом в ипотеку. На каких условиях возможно это сделать? Сколько составляет первоначальный взнос? Какова ставка по кредиту?
- С мая 2013 года стало возможным приобрести дом с помощью ипотеки. Последний раз такой продукт был в госпрограмме только 7 лет назад. Условия таковы: Срок кредита – до 30 лет. Минимальная ставка - 10,8% годовых в рублях. Ставка может быть фиксированная или переменная. Кредит можно выплачивать досрочно, без штрафов и ограничений. Обеспечение по кредиту – залог приобретаемого дома и земельного участка. Минимальная сумма кредита – 300000 руб., максимальная - 3900000 руб. Первоначальный взнос на покупку дома с земельным участком - не менее 40%, что, в принципе, очевидно, поскольку стоимость земельного участка как раз составляет в стоимости общей покупки дома с землей 30 - 40% и, как правило, приобретается отдельно, за счет личных сбережений семьи. Таким образом, ипотека будет распространяться на всю стоимость дома, и первоначальный взнос не понадобится.
Стандартный объект для покупки – дом площадью до 250 кв.м., земельный участок, площадью до 20 соток. Предложений объектов на рынке загородной недвижимости подобного рода – 90%, то есть все объекты загородной недвижимости в любом районе области класса «эконом», «эконом+», «медиум», «бизнес», «премиум», стоимостью от 500 тыс. руб. до 13 млн рублей подходят под государственную ипотеку. На момент выплаты заемщиком кредита дом должен быть не старше 85 лет. Допускается, если в доме не будет центрального водопровода или канализации, кредитора устроят и локальные коммуникации. Единственное требование – на дом и землю должно быть оформлено свидетельство на право собственности. Данная программа актуальна не только для покупателей, но и для застройщиков, девелоперов рынка загородной недвижимости, строящих коттеджные поселки и дома на продажу. Теперь можно строить дома «под ключ» под конкретного клиента и не ожидать продажи им квартиры, клиент сможет рассчитываться за дом с помощью длинного ипотечного кредита. Наконец, рынок малоэтажного строительства получил инструмент, при котором может последовать массовое развитие малоэтажки, комплексных коттеджных поселков и пригородов.
- Расскажите подробнее о программе «Переезд»: что она предусматривает, как реализуется, имеет ли какие-то ограничения?
- Еще одним подарком от государственной ипотечной программы стали кредиты на первоначальный взнос, ремонт и переезд в новое жилье под залог имеющегося жилья. Продукт ориентирован на тех, кто хочет поменять жилье, и намерен в расчетах за новое жилье использовать средства от продажи старого. По практике, обменные сделки самые длительные и рискованные, могут идти несколько месяцев, особенно если доплата за новое жилье происходит с помощью средств ипотечного кредита и сопровождается решением органов опеки. В этой сделке семья сначала должна найти встречное жилье, зафиксировать его задатком, потом продать свою квартиру, взять ипотеку на встречную квартиру. Зачастую продавец «встречки» не дожидается покупателя или покупатель не укладывается в сроки, оговоренные предварительным договором, задаток пропадает, а покупатель срочно ищет другое жилье, въезжая не туда, куда хотел. Ипотека на переезд решает все эти проблемы. Сейчас можно получить кредит под залог текущего жилья (ипотека «в силу договора») сроком до двух лет, использовать его в качестве первоначального взноса и второй кредит на недостающую сумму под залог покупаемого жилья. То есть заемщик получает два ипотечных кредита в «одни руки», за первый кредит он не платит, проценты и остаток долга по нему гасятся в конце срока вместе с продажей заложенной квартиры. Этот же продукт можно использовать в «горящих» сделках с недвижимостью, когда надо срочно купить хороший вариант, а своя квартира не продается, тогда берем ипотеку под залог текущего жилья до 70% от ее стоимости и покупаем «горящий вариант», далее, после переезда, заложенное жилье продаем, гасим ипотеку. Ипотеку на переезд можно использовать и для погашения ранее взятого кредита.
- Можно ли совместить эти программы?
- «Ипотека на дом» также прекрасно согласуется с продуктом «Ипотека на переезд». Сейчас у семей, мечтающих построить дом в кредит, наконец появилась такая возможность. Так, например, семья может взять под залог имеющейся в городе квартиры кредит в размере до 70% от ее стоимости сроком до двух лет и потратить его на первоначальный взнос на покупку (строительство) дома. Оставшуюся часть можно взять в долгосрочный кредит, «ипотека в силу закона» под залог приобретаемого дома. При этом семья будет ежемесячно обслуживать и платить только по второму кредиту, а стоимость первого погасит при продаже квартиры, после отделки и переезда в дом. Таким образом, программа обмен квартир на дома вступила в полноценное действие, благодаря ипотечным продуктам АИЖК.
- Ваши пожелания семьям, мечтающим приобрести новую квартиру или дом. О чем следует позаботиться в первую очередь? На что ориентироваться при выборе такой недвижимости?
- Если вы покупаете (строите) квартиру (дом), для того, чтобы в ней жить, не рассуждайте как инвестор, - это бесполезно, не ищите выгоды в своей покупке, покупайте тогда, когда возникла потребность, и только то, что нравится. «Влюбленность в объект» - единственный критерий, которым стоит руководствоваться, когда выбираете жилье для себя и своей семьи. Жилье должно вас вдохновлять. Все остальное, в том числе и его цена, впоследствии перестанут быть важными, зато вы будете несколько лет черпать силы и энергию для достижения жизненных целей в месте своего проживания. Покупку жилья для жизни нельзя откладывать «на завтра», и нет смысла тормозить развитие своей семьи из-за того, что нет достойного жилья. Жилье почти всегда можно купить с ипотекой, расширение ваших квадратных метров расширяет ваше личное пространство, а значит, и ваши возможности, которые позволят вам выплатить кредит и наслаждаться жизнью здесь и сейчас.
