Финансовые эксперты уверяют: для повышения уровня благосостояния мало только зарабатывать, надо еще уметь сохранять и преумножать капитал. И важно начать делать это еще в работоспособном возрасте, чтобы после завершения трудовой деятельности нам не пришлось уповать только на поддержку государства. Сегодня у россиян как потенциальных пенсионеров есть шанс распорядиться своими денежными средствами с максимальной выгодой. О том, в чем заключается программа государственного софинансирования пенсии, насколько она популярна в нашем регионе и до какого срока можно подать заявление на участие в ней, нам рассказала .
- Татьяна Александровна, какие законы, постановления и другие нормативно-правовые акты регулируют Программу государственного софинансирования пенсии?
- Прежде всего это Федеральный закон № 56 от 30 апреля 2008 г. «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений». Сюда же можно отнести Федеральный закон № 55 от 30 апреля 2008 г. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты в связи с принятием федерального закона № 56 «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений», а также Федеральный закон от 30 ноября 2011 г. № 360 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений».
- В чем заключается Программа государственного софинансирования пенсии? Какие выгоды получит гражданин, участвующий в ней?
- Программа государственного софинансирования пенсий направлена прежде всего на увеличение накопительной части будущей трудовой пенсии при финансовой поддержке государства. Главная же задача программы заключается в том, чтобы привить пенсионную культуру в обществе и привлечь внимание всех граждан РФ к возможности увеличить свою будущую пенсию, начиная с первых трудовых дней.
Суть программы заключается в следующем: если за год на накопительную часть пенсии в качестве дополнительных страховых взносов гражданин перечислит не менее 2 тысяч рублей, то государство удвоит эти средства, но не более чем на 12 тысяч за год. Например, если за год Вы перечислили две тысячи рублей, к этой сумме государство добавляет дополнительно две тысячи. И так далее, вплоть до того, пока годовая сумма Ваших дополнительных страховых взносов не превысит 12 тысяч рублей. То есть Вы можете перечислить и 24 тысячи, и 50 тысяч рублей - есть и такие перечисления, но государство окажет Вам дополнительную финансовую поддержку в размере не более 12 тысяч рублей за год.
- Каковы сроки действия программы?
- Программа государственного софинансирования пенсий начала действовать с 1 октября 2008 года. Подать заявление о вступлении в программу можно будет до 1 октября 2013 года. При этом государственная поддержка в формировании пенсионных накоплений осуществляется в течение десяти лет с года, следующим за годом уплаты застрахованными лицами дополнительных страховых взносов. Поэтому сейчас важно не просто вступить в программу, а сразу же начать уплачивать страховые взносы. Только в этом случае государство будет удваивать Ваши накопления. Заявление о добровольных перечислениях страховых взносов можно подать и после 1 октября 2013 года, только в этом случае уже не будет финансовой поддержки от государства.
- Куда должен обратиться гражданин для участия в Программе государственного софинансирования пенсии, какие документы предоставить?
- Для участия в программе гражданин должен лично обратиться в клиентскую службу Пенсионного фонда и заполнить соответствующее заявление. При себе необходимо иметь документы: паспорт и пенсионное страховое свидетельство. Подать заявление также можно в те организации, с которыми у Пенсионного фонда заключены соглашения о взаимном удостоверении подписей.
- Может ли гражданин, участвующий в Программе государственного софинансирования пенсии, перечислять регулярные взносы через работодателя?
- Да, действительно, гражданам предоставлена такая возможность: человек вправе перечислять средства на накопительную часть пенсии не только лично - через кредитные учреждения, но и через своего работодателя. Для этого нужно обратиться к своему работодателю с соответствующим заявлением.
- Могут ли участвовать в Программе государственного софинансирования пенсии те, кто доверил управлять своими пенсионными накоплениями негосударственному пенсионному фонду?
- Да, в программе могут участвовать и те граждане, которые доверили свои пенсионные накопления негосударственным пенсионным фондам или управляющим компаниям.
- Что происходит с деньгами, которые гражданин внес по Программе государственного софинансирования пенсии?
- Все перечисленные суммы фиксируются на индивидуальном лицевом счете гражданина. И в любом случае, кому бы он ни доверил свои пенсионные накопления, будь то управляющая компания, негосударственный пенсионный фонд или - по умолчанию - государственная управляющая компания - «Внешэкономбанк», эти деньги не просто числятся на счете - они работают, тем самым приумножают накопления на будущую пенсию.
- Может ли быть произведен налоговый вычет из сумм, которые гражданин вносит на накопительную часть своей пенсии в рамках Программы софинансирования?
- Да, может, в размере 13 процентов от внесенной суммы. Для этого необходимо обратиться в инспекцию Федеральной налоговой службы, заполнить налоговую декларацию и представить подтверждающие документы об уплате - квитанцию, если платеж проходил через кредитное учреждение, или справку работодателя о перечислении средств, если оплата осуществлялась через работодателя.
- Как выплачиваются гражданину денежные средства, которые были перечислены на его счет в результате Программы софинансирования, - единовременно после выхода на пенсию или за какой-то определенный срок?
- В настоящее время для граждан, достигших пенсионного возраста, существует три способа выплаты за счет средств пенсионных накоплений. Если накопительная часть пенсии гражданина составляет пять и менее процентов по отношению к общему размеру его трудовой пенсии, то ему будет произведена единовременная выплата. На единовременную выплату также могут рассчитывать граждане, получающие социальную пенсию или трудовую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, которые не приобрели права на трудовую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа (не менее пяти лет), но достигли общеустановленного пенсионного возраста (мужчины - 60 лет, женщины - 55 лет). При этом у них должны быть пенсионные накопления.
Помимо единовременной выплаты законом предусмотрено еще два вида выплат пенсионных накоплений: срочная пенсионная выплата и накопительная часть трудовой пенсии по старости.
Срочная пенсионная выплата может включать в себя только выплаты из средств дополнительных взносов в рамках программы государственного софинансирования пенсии (взносы как гражданина и работодателя, если работодатель является третьей стороной программы софинансирования, так и государства), и средств материнского капитала, если мама - владелица сертификата на материнский капитал - направила его средства или часть средств на формирование своей пенсии и уже получила право на получение трудовой пенсии. Продолжительность такой пенсионной выплаты определяет сам гражданин, но она не может быть менее 10 лет.
Другими словами, срочная пенсионная выплата формируется за счет всех возможных поступлений на накопительную часть трудовой пенсии и дохода от их инвестирования, за исключением взносов, которые работодатель уплачивал в счет будущей пенсии своего сотрудника в рамках обязательного пенсионного страхования.
Важной особенностью срочной пенсионной выплаты является то, что, если гражданин умирает даже после назначения ему такой выплаты, невыплаченный остаток средств пенсионных накоплений вправе получить его правопреемники. При этом остаток средств материнского капитала на накопительной части пенсии, а также доход от их инвестирования, будет выплачен только правопреемникам по сертификату на материнский капитал - отцу ребенка или непосредственно детям.
Наконец, пенсионные накопления граждане смогут получить в наиболее привычном виде - в виде накопительной части трудовой пенсии по старости. Накопительная часть пенсии будет назначаться гражданам, если они имеют право на трудовую пенсию по старости и их пенсионные накопления в расчете на месяц составляют более пяти процентов от совокупного размера трудовой пенсии (страховая часть, включая фиксированный базовый размер, и накопительная часть). В 2013 году ее размер будет рассчитываться исходя из ожидаемого периода выплаты в 19 лет. То есть, чтобы получить ежемесячный размер выплаты накопительной части пенсии в 2013 году, надо общую сумму пенсионных накоплений (с учетом дохода от их инвестирования) поделить на 228 месяцев. За назначением накопительной части пенсии уже сегодня имеют право обращаться и граждане моложе 1967 года, которые являются пенсионерами - получателями трудовой пенсии. Эта категория пенсионеров - так называемые «досрочники». Накопительная часть пенсии всегда назначается с пожизненным условием ее получения.
- Сколько жителей Кировской области изъявили желание участвовать в Программе софинансирования с тех пор, как она начала действовать? В каком возрасте граждане чаще всего начинают участвовать в Программе софинансирования - в молодом, среднем возрасте или пожилые граждане?
- На сегодняшний день заявления на участие в программе подали почти 85 тысяч жителей Кировской области. Однако, к сожалению, не все граждане, которые подали заявление, реально участвуют в данной программе. Ведь для того чтобы подтвердить свое участие, необходимо не только написать заявление, но и перечислить взносы.
Более активно программой интересуются женщины. Они составляют 67 процентов от всех участников, мужчины, соответственно, - 33 процента. Также среди самых активных участников - это люди пенсионного и предпенсионного возраста. Ведь кто лучше них знает о пенсии?
Участвует и молодежь. Если говорить о статистике, то самый старший участник программы - 1926 года рождения, самый молодой участник - 1994 года рождения. Очень хочется, чтобы молодое поколение, которое только начинает трудовую деятельность, более серьезно задумалось о будущей пенсии. Напрасно молодые люди думают, что пенсия - это очень далеко и что, может быть, они до нее не доживут, - все доживем! Но если молодежь не подумает о своей будущей пенсии сейчас, она просто потеряет время, чтобы накопить на спокойную и достойную старость.
- Можно ли вступить в программу уже в пенсионном возрасте?
- Право вступить и участвовать в программе софинансирования есть у граждан, достигших возраста 14 лет, а далее возрастных ограничений нет. Например, самый старший участник программы, о котором я говорила, вступил в программу софинансирования несколько лет назад и сразу заплатил взносы. Сейчас он уже обратился с заявлением о выплате накопительной части и ежемесячно получает достойную прибавку к пенсии.
Это очень выгодное вложение. Где еще Вы можете получить 100-процентную доходность при взносе до 12 тысяч рублей? Да нигде. Вложили 12 тысяч рублей - и 12 тысяч получили дополнительно от государства. Такой выгодной доходности не может предложить ни одна кредитная организация. Поэтому тот, кто это понял, активно участвуют в программе.