Один из злободневных вопросов, которым уже давно озадачено немало россиян, - вопрос жилищного кредитования. Кого ни спроси - почти все нуждаются в жилье или улучшении жилищных условий, особенно если у вас молодая семья или ожидается очередное прибавление в семействе, а потому поиск «квартирного ответа» будет еще долго занимать русские умы. В России существует огромное количество банков, и каждый из них имеет свою собственную программу ипотечного кредитования. Разобраться в этом многообразии — задача не из легких. Найти выход из этого лабиринта кредитных программ помогут профессиональные ипотечные брокеры Всероссийской ипотечной сети НБИК «ВиТан» - кировского филиала Всероссийской ипотечной сети Независимого Бюро Ипотечного Кредитования.
О том, как можно получить кредитное решение всего за один день, причем без справки 2-НДФЛ; какие дополнительные преимущества получают клиенты при обращении к услугам ипотечных брокеров, по сравнению с условиями получения ипотеки при работе напрямую с банками; какая стратегия погашения кредита наиболее выгодна — рассказал
- Алексей, на что следует обращать внимание при оценке предложений банков по ипотечному кредитованию? Какие секреты, советы вы могли бы дать семьям, обращающимся за получением ипотечного кредита? Наиболее выгодная, правильная стратегия погашения кредита?
- Во-первых, следует обратить внимание на минимальный первоначальный взнос за квартиру. Чем выше планка, тем больше денег нужно копить перед обращением в банк за кредитом. За слишком привлекательным уровнем первоначального взноса может скрываться повышенный риск банка. А за риск придется расплачиваться, например, через высокий уровень процентной ставки. Чем меньше ставка, тем меньше плата за пользование кредитом.
Во-вторых, следует иметь ввиду срок погашения кредита, который формируется в зависимости от размера платежа, который человек готов платить ежемесячно. Естественно, чем меньше срок кредита, тем меньше переплата. Для молодых семей большую роль играет наличие «специальных», в том числе «молодежных» программ. Здесь банки предлагают дополнительные привилегии. Следует иметь ввиду, что в некоторых случаях банк берет деньги за оценку вас как потенциального заемщика, но одобрение заявки не гарантирует. Иногда низкая процентная ставка нивелируется высокой комиссией за обслуживание кредита. В некоторых случаях банк берет деньги за оценку вас как потенциального заемщика, но одобрение заявки не гарантирует. В дополнение к залогу приобретаемой квартиры банк может потребовать и поручительство физических или юридических лиц. Это предложение менее выгодно, но иногда наличие поручителей положительно сказывается на cтaвке или сумме кредита. Важный момент, являющийся зачастую камнем преткновения при получении разрешения на получение кредита - перечень необходимых документов при подаче заявки на кредит. Одним из обязательных документов в этом списке является справка 2-НДФЛ. Однако если вы получаете часть зарплаты «в конверте», нужно рассматривать предложения банков, декларирующих готовность работы с «серыми» доходами. Велика вероятность того, что платить за кредит придется больше тех, кто получает всю заработную плату официально, тем не менее получить положительное решение на предоставление кредита в банке можно будет даже при отсутствии справки 2-НДФЛ всего за один день. Для этого потребуется всего обратиться к ипотечному брокеру Всероссийской ипотечной сети НБИК. Причем данная программа распространяется на покупку жилья как на вторичном, так и первичном рынке недвижимости.
- Какие программы ипотечного кредитования действуют сегодня для молодых семей в Кировской области? Кто может стать участниками программы?
- Молодые семьи из Кировской области могут в соответствии с Законом Кировской области «О социальной поддержке отдельных категорий граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» от 22 марта 2007 года воспользоваться социальной поддержкой в сфере ипотечного жилищного кредитования. В соответствии с этим Законом, такая поддержка предоставляется молодым семьям – супругам, которые на день подачи заявления на получение социальной поддержки находятся в возрасте не старше 30 лет (включительно). Это касается, в частности, семей, имеющих одного и более детей. Одно из условий — семьи не должны иметь в собственности никаких жилых помещений, либо их площадь не должна превышать 14 квадратных метров. Размер субсидии может составлять от 100 до 200 тысяч рублей. Подробную информацию можно получить в отделе молодежи администрации Кировской области. Воспользоваться этой субсидией можно только при наличии ипотечного кредита. Получить такой кредит, в принципе, может любая семья, имеющая доход, пусть даже неофициальный: сегодня можно получить кредит даже без подтверждения дохода. Достаточно потратить на общение со специалистами нашей компании 15 минут своего времени, и уже на следующий день узнать, дадут вам кредит или нет. Точнее, мы сами сообщим вам о решении банка.
- Знаю, что это не единственное преимущество, которое получают клиенты при обращении в Вашу компанию. В чем плюсы получения кредита через ипотечных брокеров, нежели при непосредственном обращении в банк?
- При непосредственном обращении клиента в банк велика вероятность того, что он получит отказ. При обращению в нашу компанию вероятность отказа значительно снижается. Мы поможем подобрать программу, при которой получение положительного решения на предоставление ипотечного кредита будет наиболее вероятным и выгодным. Мы подскажем клиенту, какую ему лучше подобрать кредитную программу, с наиболее выгодными для него условиями процентной ставки, подскажем, какие субсидии ему возможно получить. Наш интерес заключается в первую очередь в подборе наиболее выгодного ипотечного продукта, чтобы клиент в итоге получил желаемое — свою ипотеку, подскажем, а точнее, получим одобрение на получение кредита в любом банке, на наиболее выгодных для клиента условиях. Мы являемся связующим звеном между клиентом и банком, напрямую работаем со всеми федеральными банками, с которыми заключены партнерские отношения. Ряд банков предоставляет скидку на свои ипотечные продукты. То есть при обращении в нашу организацию получить кредит можно на более выгодных условиях. Несмотря на то, что клиенты при обращении к нам понесут определенные затраты, они окупятся в итоге в несколько раз, можно сказать, даже в несколько десятков раз - в течение срока погашения кредита. Причем клиенту не придется ходить в банк и сидеть в очередях. Всеми вопросами взаимодействия с банками занимаемся мы сами. Мы всегда стараемся доводить дело до победного конца, то есть заявки на предоставление кредита мы подаем сразу в несколько банков, увеличивая тем самым шансы на получение положительного решения на предоставление кредита.
- Если семья уже превысила допустимый возрастной критерий — старше 30 лет? Какие возможности для погашения кредита есть у нее?
- Материнский капитал... Он может использоваться в полном объеме, в качестве первоначального взноса за квартиру. С помощью материнского капитала возможно погашать как действующий кредит, так и оставшуюся часть по нему, если она ниже, чем размер материнского капитала. Материнский капитал имеет также свойство индексироваться, то есть с каждым годом его размер может увеличиваться.
- Если у семьи уже есть какое-то жилье, но она хотела бы улучшить жилищные условия?
- В принципе, получение положительного решения банка на предоставления ипотечного кредита молодой семье, в собственности которой уже есть жилье, вполне возможно, причем еще до продажи жилья, которое есть в данный момент. В этом случае первоначальный взнос будет сформирован от продажи имеющегося жилья.
- Наиболее частые ошибки, заблуждения клиентов, желающих воспользоваться услугами ипотечного кредитования?
- Некоторые люди боятся остаться без жилья. Например, молодые семьи, в собственности которых есть однокомнатная квартира, часто сомневаются, что при ее продаже им дадут ипотеку на двухкомнатную квартиру. Но это заблуждение. Дело в том, что получение положительного решения на предоставление кредита возможно, в принципе, до продажи своей квартиры. Причем действовать оно будет достаточно длительное время, и отменить его будет сложно. За это время человек успеет и продать свою квартиру, и подыскать новое, более благоустроенное жилье большей площади, заключив кредитный договор. Многие считают, что при подаче заявления в банк обязательно предоставлять справку 2-НДФЛ, если у них «серая зарплата», иначе о предоставлении кредита они могут забыть. Уверяю, что и с «серой зарплатой» это тоже возможно, при условии, что она достаточно высокая. Для этого есть определенные условия, которые рассматриваются в индивидуальном порядке. Многие сегодня опасаются брать кредит в связи с нестабильным финансовым положением семьи. Но это тоже не повод для волнений. Если у клиентов возникают сложности с погашением кредита, банки предоставляют им отсрочку на погашение кредита. Для этого необходимо только написать заявление о предоставлении такой отсрочки, указав в нем объективную причину, например, сокращение или смена работы. Возможно также увеличить срок кредитования.
- Какие тенденции наблюдаются в системе ипотечного кредитования? Как меняется процентная ставка по кредиту?
- В условиях высокой конкуренции банки стараются предложить своим клиентам наиболее выгодные условия ипотечного кредитования, снижают процентные ставки по кредиту, а также уменьшают требования к набору документов для получения кредита. Так, для получения кредита сегодня достаточно двух документов: паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность, например, водительского удостоверения. То есть тенденция к улучшению условий кредитования для клиентов сегодня налицо.
- А какое жилье — первичное или вторичное — выгоднее приобретать молодым семьям? Спрос на какое жилье сегодня выше?
- Приобретение первичного жилья, на мой взгляд, гораздо выгоднее. Тем более, что банки предлагают всевозможные кредитные программы, делают хорошие процентные ставки. На стадии строительства нового жилья процентные ставки всегда выше, но при сдаче жилья в эксплуатацию они обычно снижаются.
Посетив наш офис, Вы сможете получить подробную консультацию по вопросам ипотечного кредитования. Наши специалисты всегда ответят на все Ваши вопросы и предложат наиболее выгодную для Вас программу кредитования. Всероссийская ипотечная сеть НБИК «ВиТан» поможет сэкономить Ваше время, силы и средства.