Микрозаймы прочно заняли нишу на финансовом рынке благодаря своей доступности – оформление занимает минимум времени, а к заемщикам предъявляется совсем немного требований. Однако процентная ставка по таким займам достаточно большая – до 1% в день, поэтому их выгодно брать на короткий срок. В случае если вернуть долг становится сложно, можно воспользоваться программами рефинансирования. И здесь необходимо знать о некоторых нюансах такого варианта решения проблемы.
Что такое рефинансирование
Рефинансирование микрозайма представляет собой программу, которая помогает погашать уже открытые займы в конкретной микрофинансовой организации. По сути это новый кредит, который клиент МФО получает для оплаты основной суммы долга и процентов по ней. Причем при рефинансировании средства перечисляются не заемщику, а в счет погашения микрозайма.
Требования к заемщикам для рефинансирования практически не отличаются от стандартных для получения займа:
- российское гражданство;
- наличие постоянного дохода;
- иногда необходимо подтверждение трудоустройства;
- возраст от 18 лет.
Также стоит отметить, что перекредитоваться можно тоже лишь на небольшой срок – до нескольких месяцев. Длительность кредитования зависит от суммы долга и платежеспособности заемщика.
Как взять новый займ для погашения старого
Обычно для рефинансирования обращаются в ту же МФО, где был получен займ. Прежде всего, необходимо оформить заявление с просьбой рефинансировать долг. Если заемщик обращается в микрофинансовую компанию, где у него имеются долги, то такая программа считается реструктуризацией. В данном случае может быть пересмотрен график платежей, или предоставляется отсрочка, чтобы кредитная нагрузка клиента стала меньше.
Подобные заявки МФО рассматривает в индивидуальном порядке – определяются новые условия, итоговый размер долговых обязательств, сроки выплаты, процентная ставка. Заявки на рефинансирование одобряются не всегда, но чаще всего клиентам, особенно постоянным, идут навстречу.
Если есть просрочки
По всем видам займов необходимо вносить оплату вовремя, чтобы не было просрочек и негативных отметок в кредитной истории. Но избежать их, получая займ под 1% ежедневно, зачастую непросто. Важно, чтобы у заемщика были доказательства платежеспособности, например, подтверждение дохода, трудоустройства. Можно обратиться за помощью к поручителям. Также стоит помнить, что рефинансирование возможно даже с испорченной кредитной историей и просрочками по займам. И если какая-либо МФО предлагает вам такую программу с дополнительной платой или предоплатой, то это могут быть мошенники или недобросовестная компания.
Плюсы и минусы
Долговая яма – в любом случае неприятное явление, но для решения существующей проблемы следует трезво оценить все преимущества и недостатки рефинансирования.
К плюсам можно отнести:
- увеличивается срок кредитования, давая возможность погасить долг;
- есть возможность улучшить кредитную историю, вовремя оплачивая новый займ при погашении предыдущего;
- вместо нескольких займов появляется один, который удобнее оплачивать, планируя свой бюджет.
Есть несколько минусов:
- при большом количестве займов и просрочек можно еще глубже уйти в долговую яму;
- займ выдается не на руки клиенту, а переводится в финансовую организацию, где он был получен;
- срок кредитования и, соответственно, выплаты задолженности, существенно увеличивается.
Специалисты рекомендуют обращаться за рефинансированием как можно быстрее – сразу же, как только появились просрочки. Вероятность одобрения будет выше, если долг небольшой.
Кроме того, для рефинансирования займов следует выбирать проверенные МФО. Так, сотрудничая с компанией МигКредит можно быть уверенным в безопасности и надежности. Эта микрофинансовая организация работает на рынке уже более 10 лет, входит в государственный реестр МФО и предлагает новым клиентам займ под 0%.