На кредитную историю человека влияют многие факторы, и она отражает практически все его финансовые действия. Каждый взятый кредит, оплата по рассрочке или микрозайм без отказа, который можно получить через списки МФО, размещенных на различных финансовых маркетплейсах, отобразится в кредитной истории.Это означает, что новые кредиторы, рассматривая заявку на крупный кредит или ипотеку, смогут увидеть все прошлые займы и оценить, насколько ответственно заемщик относится к своим финансовым обязательствам.
Современные банки и МФО стараются сделать оформление кредита максимально простым для клиентов. Однако проблемы с кредитной историей могут возникнуть даже у ответственного в финансовом плане человека. Почему же в ней могут появиться ошибки и что делать при их наличии?
Кредитная история: особенности
Благодаря кредитной истории банк получает представление о клиенте и принимает решение, стоит ли выдавать ему средства. Информация собирается бюро кредитных историй (БКИ). Они получают сведения о клиентах от банков, микрофинансовых организаций и т. д.
В кредитной истории указывается рейтинг человека. Он формируется на основе стандартизированных критериев. Максимальное значение — 999 баллов. Впрочем, как банковские организации, так и МФО могут не принимать во внимание данный рейтинг. У многих из них имеются свои системы для анализа клиентов. Однако чем выше ваш рейтинг в кредитной истории, тем больше шансов, что вам одобрят заявку на кредит.
Сейчас кредитная история хранится на протяжении 7 лет. Раньше этот срок составлял 10 лет. Отсчет начинают с момента внесения последней записи. При этом учитывайте, что новый срок хранения применяется только к той информации, которая была получена после 2022 года. Более старые данные продолжат хранить в течение 10 лет.
Как получить сведения о своей кредитной истории
Каждый россиянин имеет право на получение данной информации. Для начала следует узнать, какие БКИ хранят информацию о вас. Список соответствующих организаций можно узнать, к примеру, через "Госуслуги". Также вы можете подать запрос через сайт Центрального банка. Кроме того, это можно сделать через некоторые банки, почтовые отделения, микрофинансовые организации и т. д.
После получения списка БКИ можно послать в них запрос. Они предоставят вам все необходимые сведения. Подать запрос можно как напрямую, так и через посредников, например, через микрофинансовую организацию либо банк. Любой россиянин может сделать это бесплатно дважды в год. Учитывайте, что при заказе бумажного отчета это можно сделать бесплатно только 1 раз в год. Чтобы получить сведения после, придется заплатить. Стоимость запроса может сильно варьироваться, но обычно составляет не более 500 рублей.
Из-за чего может быть испорчена кредитная история?
Некоторые люди считают, что негативное влияние могут оказать разве что просрочки. В действительности испортить кредитную историю могут даже долги по жилищно-коммунальным услугам. Из-за этого банк может отказать потенциальному клиенту в кредите. Поэтому важно своевременно предпринимать действия для исправления кредитной истории, чтобы в будущем не столкнуться с отказом по важному кредиту.
Эксперты отмечают, что кредитная история содержит самую разную информацию. Из нее банк может узнать, какие кредиты сейчас имеются у клиента, а какие он уже закрыл, сроки их погашения, просрочки и т. д. Кроме того, предоставляются данные и о том, что с человека пытались взыскивать долги судебные приставы, о наличии алиментов и задолженностей по услугам сотовых операторов и т. д. Банки внимательно проверяют всю эту информацию. Если человек не платит за жилищно-коммунальные услуги, банк вряд ли одобрит ему кредит. Также банки могут отказать и в том случае, если в отчете будет упомянуто, что человек проходил процедуру банкротства.
Чтобы кредитная история оставалась положительной, необходимо своевременно выплачивать задолженности по кредитам и займам. Для этого важно уметь грамотно распределять свой личный бюджет и планировать расходы таким образом, чтобы всегда хватало средств на обязательные платежи. Одним из ключевых шагов к успеху является повышение уровня знаний в сфере финансов и экономики. Фильмы и книги по финансовой грамотности могут стать отличными инструментами для изучения принципов эффективного управления деньгами. Они помогают понять, как правильно планировать доходы и расходы, избегать ненужных долгов и достигать финансовых целей.