Получая кредит, вы возлагаете на себя обязательства по выплате долга на условиях, указанных в кредитном договоре. Эти условия (сумма, ставка, сроки) во многом зависят от того, насколько надёжным и кредитоспособным вы выглядите в глазах банка. Подтвердить свою состоятельность помогает предоставление залога.
Особенности залогового кредитования
Кредит под залог — это вид потребительского кредитования, при котором гарантией погашения задолженности служит залоговое имущество. Обычно в качестве обеспечения выступает недвижимость. Например, в Альфа-Банке залогом может быть:
-
квартира в многоквартирном жилом доме;
-
машино-место на паркинге;
-
апартаменты;
-
коммерческое помещение.
Принимаются объекты в долевой собственности, то есть у недвижимости может быть несколько владельцев. Сам заёмщик, который подаёт заявку на кредит, может не являться собственником. Многие клиенты Альфа-Банка используют в качестве залога квартиры, по документам принадлежащие родителям или супругу.
Преимущества залогового кредитования
Большая сумма и низкий процент
Кредит с обеспечением можно получить на выгодных условиях, без справки о доходах и поручителей. Например, Альфа-Банк предлагает следующие условия:
-
ставка — от 4% годовых;
-
срок — от года до 10 лет;
-
сумма — от 1 до 15 млн ₽.
Сумма зависит от цены имущества, Альфа-Банк выдаёт до 60% от рыночной стоимости залоговой недвижимости.
Деньги на любые цели
Деньги можно тратить на своё усмотрение. Банк переводит всю сумму единоразово на ваш счёт под нецелевое использование. О том, как вы распоряжаетесь деньгами, отчитываться не нужно — в отличие от ипотеки или автокредита, которые выдаются на конкретную покупку.
Лояльное отношение к клиентам
Вероятность одобрения заявки по обеспеченным кредитам выше, чем по другим видам кредитования. Требования к заёмщикам минимальны. Например, чтобы получить деньги под залог квартиры в Альфа-Банке, нужно иметь российское гражданство, стаж работы на одном месте от трёх месяцев и быть старше 21 года.
Недостатки залогового кредитования
Ограничения, накладываемые на имущество
Пока кредит не выплачен, вы не можете продать объект залога без ведома банка. При этом пользоваться имуществом можно: например, жить в квартире или прописывать в ней родственников.
В случае неуплаты кредита объект залога могут забрать в пользу погашения долга. Но это крайняя мера: если у клиента возникают проблемы с внесением платежей, банки часто идут навстречу, предлагая реструктуризацию или рефинансирование.
Если не платить по беззалоговому кредиту, банковская организация вправе обратиться в суд для ареста и дальнейшей продажи имущества должника. Поэтому с точки зрения рисков разница между кредитом с обеспечением и без невелика. С учётом большего срока кредитования и низкой ставки платежи по залоговому кредиту более комфортны, а значит, клиенту проще погашать задолженность без просрочек.
Подготовка документов
На стадии рассмотрения заявки банк проверяет залог на отсутствие обременений и определяет его стоимость. Иногда обязанности по сбору документов ложатся на плечи заёмщика. Клиент должен представить договор, подтверждающий право собственности, выписку из ЕГРН, отчёт об оценке имущества.
Но процедура оформления зависит от банка. Так, в Альфа-Банке от заёмщика требуется только паспорт. Все бумаги на недвижимость готовит банк. Чтобы стать клиентом Альфа-Банка, нужно заполнить короткую онлайн-анкету.