Услуги кредитования получили широкое распространение в нашей стране. Граждане России пользуются ими по разным причинам. Это может быть как отсутствие денег до зарплаты, так и покупка техники, автомобиля. В зависимости от целей на данный момент предоставляется возможность оформить микрозайм или банковский кредит. Будем более подробно разбираться в вопросе.
Разница между микрозаймами и банковскими кредитами
Мирозаймы получили большую популярность среди населения. В первую очередь это связано с простотой их оформления. Особенность услуги заключается в предоставлении в основном небольших сумм на короткий промежуток времени. Их размер составляет от 10 000 до 50 000 рублей, но он может быть и больше в зависимости от условий компании. Микрозаймы выдают на срок до одного месяца. Это оптимальный вариант для тех людей, которые заинтересованы в быстром решении временных финансовых проблем. После получения зарплаты они легко могут вернуть долг. Многие люди отдают предпочтение микрозаймам по той причине, что их оформление возможно в режиме онлайн. Получить необходимую денежную сумму можно на протяжении 15 минут в случае положительного решения от организации.
Банковские кредиты предоставляют возможность получения более крупных денежных сумм на определенные цели. Это может быть как покупка бытовой техники, автомобиля, так и приобретение недвижимости. Спросом пользуются нецелевые кредиты. Банки представляют к заемщикам более серьезные требования, обязательно проверяется кредитная история. Репутация клиента имеет большое значение для банковской организации. Здесь устанавливают четкие сроки пользования заемными средствами, номинальную ставку в процентах. Обязательно обозначается периодичность погашения, методы выплат. Возможны дополнительные комиссии, часто существуют страховые условия.
Микрозаймы и кредиты в банках имеют свои особенности. Именно их необходимо принимать во внимание при получении кредитных услуг. Предварительно заемщику рекомендуется сравнить условия кредитования в МФО и банке, изучить процентные ставки и требования. Тогда будет проще принять решение относительно выбора наиболее оптимального варианта.
фото с сайта https://nadodeneg.ru/
Условия, процентные ставки и требования к заемщикам
Начнем с микрофинансовых организаций. Они предъявляют к заемщикам минимальные требования, которые в основном сводятся к предоставлению паспорта. Документы, подтверждающие уровень дохода, справки с места работы, поручительство в большинстве случаев не требуются. Получить займ в МФО могут даже граждане с испорченной кредитной историей. Они лояльно относятся к заемщикам. Условия оформления займа простые. Вам нужно обратиться в офис МФО или подать заявку на кредит в режиме онлайн. Выше мы говорили о том, что деньги можно получить на протяжении 15 минут с момента обращения в компанию. Средства выдаются в виде наличных или переводятся на банковскую карту. Процентная ставка по микрозаймам достаточно высокая. Этот показатель составляет 1% в день. Он может быть и меньше в зависимости от условий микрофинансовой компании. С 1 июля 2023 года вступит в силу закон, согласно которому ставка по микрокредитам не должна превышать 0,8% в день.
Оформление кредита в банке – более серьезная процедура по сравнению с МФО. При принятии решения относительно предоставления услуг кредитования банковские организации учитывают многочисленные факторы. Требования к заемщикам высокие, особенно, если это касается оформления целевых кредитов. Во многих случаях обязательными условиями являются предоставление гражданского паспорта, ИНН, подтверждение официального трудоустройства, уровня доходов. Часто требуется поручительство. Банк внимательно изучает кредитную историю заемщика. Она должна быть безупречной. Кредиты в банках предоставляются под более выгодные проценты по сравнению с МФО. Их размер зависит от вида кредитного продукта. Если оформляется ипотека, то нужно будет платить около 7% годовых. На покупку автомобиля можно оформить кредит под 4% в год. Потребительские кредиты предусматривают процентную ставку в размере 7,5 процента. Каждый банк предлагает свои условия, поэтому прежде чем пользоваться услугами, следует изучить все ключевые моменты, выбрать наиболее подходящую банковскую организацию.
Примеры микрозаймов и банковских кредитов
МФО предоставляют вниманию заемщиков несколько видов микрозаймов. Наиболее широкое распространение получили:
- Займы «до зарплаты». В данном случае можно рассчитывать на получение суммы, размер которой не превышает 30 000 рублей. Выдаются на срок до 30 дней.
- «Длинные» займы. Предоставляется возможность получения кредита на сумму от 30 до 100 тысяч рублей. Срок кредитования может составлять более одного месяца.
- Займы под залог. В качестве залогового имущества могут использоваться автомобили, квартиры, дома, коммерческие объекты. Чем выше стоимость залога, тем большую кредитную сумму можно получить.
Банки предлагают более широкий спектр кредитных услуг для потребителей. Если говорить об основных, то наиболее широкое распространение получили потребительские кредиты. Они предназначены для покупки определенных услуг или товаров. Воспользоваться кредитованием можно даже в магазине, в котором планируется совершение покупки. Кредит выдается на срок от 2 до 5 лет.
Многие люди оформляют кредитные карты. Они пользуются спросом, поскольку предусматривают выгодные условия. Кредитные средства можно тратить на свое усмотрение. Если сумму вернуть на карту на протяжении 50 дней, то вам не нужно платить проценты за пользование ими.
Популярным кредитным продуктом считаются автокредиты. Она выдаются на приобретение транспортного средства. Кредит можно оформить как в отделении банка, так и в автосалоне. В данном случае предусматриваются низкие процентные ставки.
Российские граждане пользуются и услугами ипотечного кредитования. Они оформляются на продолжительный срок, который может достигать двадцати лет. К заемщикам выдвигаются серьезные требования.
Преимущества и недостатки кредитов в МФО и банках
У каждого вида займа есть как свои преимущества, так и недостатки. К плюсам кредитования в МФО стоит отнести оперативность получения денег, минимальные требования к заемщику. Если говорить о недостатках, то они состоят в большой процентной ставке. Заемщик сталкивается с внушительной переплатой.
Преимущество обращения в банк в первую очередь заключается в возможности получить кредит под минимальные проценты. Предлагается более широкий спектр услуг. Недостаток состоит в повышенных требованиях к заемщикам. Часто можно получить отказ без объяснения причин.
Универсального совета по поводу того, какому варианту отдать предпочтение (кредиту в банке или МФО), не существует. Тут нужно исходить из ситуации. Если вам не хватает денег до зарплаты, стоит обратиться в микрофинансовую компанию. Когда кредит нужен на большую сумму, то лучше воспользоваться услугами банка, чтобы избежать больших переплат. Если вы берете деньги в долг, у вас должна быть уверенность в том, что вы его вернете вовремя.