Дмитрий Морозов: «Наличие системы страхования вкладов повышает степень доверия населения к банковской системе»

«Граждане, храните деньги в сберегательной кассе», - рекомендовал герой советского фильма. Действительно, открытие счета или вклада в банке и сейчас считается одним из самых надежных способов сохранить, а во втором случае еще и преувеличить, собственные сбережения. Однако в жизни случаются поражения. Их могут потерпеть не только отдельные люди, но и целые учреждения, казалось бы, уверенно стоящие на ногах, в том числе и банки. Инциденты редки, но тем не менее от этого никто не застрахован. А вот застрахованы ли наши вклады? Куда обращаться вкладчику, если он узнал, что банк, в котором лежат его деньги, разорился? Может ли он в этом случае рассчитывать на выплату вклада в полном размере? На эти и другие вопросы нам ответил .

 - Каковы цели системы страхования вкладов в банках?
 - Прежде всего система страхования вкладов нацелена на защиту вкладов физических лиц в банках. При наступлении страхового случая, в частности прекращения деятельности кредитной организации, вкладчику в кратчайшие сроки производятся выплаты по обязательствам банка. В данном случае  вкладчики гарантированно получают от Агентства по страхованию вкладов (ГК АСВ) свои вложенные средства или их часть, независимо от того, в какой стадии ликвидации находится кредитная организация.
Необходимо отметить, что выгоды от внедрения такой системы имеет не только вкладчик банка, но и само кредитное учреждение. В частности, это позволяет избежать панических настроений среди вкладчиков, обеспечивая тем самым стабильность работы как отдельно взятого банка, так и банковской системы в целом. Кроме того, наличие системы страхования повышает степень доверия населения к банковской системе, ориентируя вкладчиков на долгосрочное размещение своих сбережений.
Система страхования вкладов не российское изобретение, впервые данная система появилась в 30-х годах в США. В настоящее время аналогичные системы страхования существуют в 104 странах мира.

 - Все ли вклады физических лиц подлежат страхованию? Есть ли исключения?
 - Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, размещенные во вклады и на счета в банках, зарегистрированных на территории Российской Федерации, то есть срочные  вклады физических лиц, вклады до востребования и средства на текущих счетах.
Не подлежат страхованию, то есть являются исключением:
1) средства на счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской или соответствующей профессиональной деятельности;
2) вклады на предъявителя;
3) средства, переданные банку в доверительное управление;
4) вклады в зарубежных филиалах российских банков;
5) денежные переводы без открытия счета;
6) средства на обезличенных металлических счетах.

 - Обязательно ли для банков, привлекающих денежные средства физических лиц, участие в системе страхования вкладов?
 - Если банк привлекает денежные средства физических лиц, его участие в системе страхования вкладов носит обязательный характер.

 - Каким требованиям должны соответствовать банки, чтобы участвовать в системе страхования вкладов?
 - Подробно требования к банкам по участию в системе страхования вкладов изложены в статье 44 ФЗ-270 от 22.12.2008, но держать в голове все нюансы деятельности кредитного учреждения вкладчику вовсе не обязательно. Изложенные требования к банку обязательны для ведения его текущей деятельности. В случае если коммерческий банк не выполняет даже одно из них, Центральный банк вправе применить санкции в отношении данного кредитного учреждения вплоть до отзыва лицензии. Мониторинг коммерческих банков носит регулярный характер, то есть вклад в банке, который имеет существенные нарушения в своей деятельности, разместить не получится…

 - Как происходит информирование клиентов об участии банков в системе страхования вкладов?
- В Федеральном Законе нет точных указаний по информированию вкладчиков об участии кредитной организации в Системе страхования вкладов, однако ГК АСВ 30.06.05 издало рекомендации, в которых четко определен порядок размещения информации и информирования вкладчика. Россельхозбанк  данные рекомендации безусловно выполняет. В частности, данную информацию можно увидеть на информационных стендах и столах в операционном зале любого из наших подразделений.

- Какие случаи являются страховыми в системе страхования вкладов?
 - Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:
- отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
- введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

- Куда должен обращаться вкладчик с требованием выплатить страховое возмещение? Кто выплачивает страховое возмещение?
 - В течение семи дней со дня получения реестра из банка, в отношении которого наступил страховой случай,  ГК АСВ публикует в прессе и размещает на информационных стендах банка специальное сообщение (банк, в отношении которого наступил страховой случай, обязан представить реестр в Агентство в течение семи дней со дня его наступления). В сообщении будут указаны места, в которые должен обратиться вкладчик с заявлением о получении страховки. Как правило, это будут банки, работающие поблизости. Если вдруг вкладчик не сможет добраться до банка, заявление можно будет отправить по почте в порядке, указанном в сообщении. Выплаты он также может получить почтовым переводом.
Процедура получения страховки максимально проста. Вкладчику нужно заполнить только заявление по специальной форме, а также взять документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад.
Согласованная с вкладчиком сумма страховки выплачивается Агентством в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

 - Полностью или частично выплачивается вкладчику сумма вклада при наступлении страхового случая?
 - Страховое возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей (для страховых случаев).
Вклады в иностранной валюте пересчитываются по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.
Максимальная сумма компенсации составляет 700 000 рублей по всем вкладам и счетам в одном банке. Вклады в разных банках страхуются независимо друг от друга.

 - Если у клиента в банке есть одновременно вклад и кредит, то как происходит выплата при наступлении страхового случая?
 - Если вкладчик имеет кредитную задолженность в банке, в отношении которого наступил страховой случай, то размер выплаты по обязательству банка уменьшается на сумму остатка задолженности вкладчика по кредиту.

 - За время работы системы страхования вкладов были ли зарегистрированы страховые случаи в Кирове?
 - Как я говорил ранее, наступление страхового случае предполагает отзыв лицензии или введение моратория. Насколько я помню, таких случаев в регионе не было, а соответственно, не было и выплат.