Близится пора отпусков. Для кого-то отдых - это значит побывать в новых местах, получить свежие впечатления. Но не надо забывать, что незнакомый город или страна - это чужие обычаи, чужие нравы… В путешествиях нас могут подстерегать различные неожиданности и опасности. От многих рисков в этом случае может защитить страховая компания. О том, что такое страхование туристов, как оформляется страховка от невыезда, в какие страны пускают только застрахованных туристов и о других тонкостях этой услуги нам рассказала .
- Маргарита Валерьевна, расскажите в двух словах, что такое страхование туристов?
- Отправляясь за границу, современный путешественник может застраховаться от болезни и несчастного случая в путешествии, от непредвиденных расходов при отмене поездки, от потери багажа и даже от ответственности перед третьими лицами, когда по вине туриста пострадали другие люди или чье-то имущество.
- Что такое страховка от невыезда? Каков перечень причин отказа туриста от поездки, которые страховые компании признают «уважительными»?
- Страховка от невыезда - это возможность компенсировать расходы, которые понес путешественник при заключении договора с туристическим агентством в случае отказа от поездки.
Причиной такого отказа является внезапное, непредвиденное и непреднамеренное событие, например:
смерть страхователя или его близкого родственника;
внезапное расстройство здоровья страхователя или его близкого родственника, планирующего путешествие вместе с ним, требующее госпитализации или ухода и препятствующее совершению поездки;
приходящееся на период страхования судебное разбирательство, в котором страхователь участвует по решению суда, принятого после вступления договора страхования в силу;
призыв страхователя для выполнения воинских обязанностей;
повреждение или гибель имущества страхователя в результате пожара, стихийного бедствия (землетрясения, оползня, бури, урагана, наводнения, затопления, града или ливня), повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем; нанесение ущерба имуществу страхователя третьими лицами при условии, что нанесенный ущерб является значительным и существенно влияет на финансовое положение страхователя, или в случаях, когда для установления факта нанесения ущерба необходимо присутствие страхователя;
отказ в выдаче въездной визы властями страны, выбранной для поездки, при условии того, что документы на оформление визы были поданы своевременно, власти данной страны не отказывали ранее в выдаче визы, а также если отказ наступил не в связи с нарушением застрахованным правил данной страны или стран Шенгенского соглашения.
Перечень причин, по которым может наступить отказ от поездки, может отличаться в разных страховых компаниях, поэтому прежде чем подписывать договор страхования, необходимо внимательно с ним ознакомиться.
- Что такое страхование гражданской ответственности?
- За границей бывают случаи, когда турист по неосторожности причиняет ущерб окружающим. В ответ ему могут выставить круглый счет, но при наличии страхования гражданской ответственности эти расходы возьмет на себя страховая компания. Главное, чтобы причинение вреда жизни или здоровью других людей, имуществу третьих лиц было совершено не намеренно и не под воздействием алкоголя и других притупляющих разум веществ.
- Каким образом осуществляется страхование туристов, которые отправляются в места, где риски наступления страхового случая особенно велики (спортивный туризм, экстремальный отдых: горные лыжи, дайвинг, альпинизм, скалолазание)? Страхование в этом случае осуществляется по более высоким тарифам?
- Надо сказать, что туристы-экстремалы всегда находятся в зоне повышенного риска. Поэтому, приобретая страховой полис, турист должен предупредить представителя страховой компании о цели своей поездки. В противном случае при наступлении страхового события страховщик вправе отказать в оплате медицинских услуг. Стоимость полиса, конечно, будет дороже (но только при страховании от несчастного случая и медицинских расходов). Иногда стоимость полиса спортсмена в 2-3 раза выше, чем стоимость полиса обычного туриста. Но все зависит от вида спорта, тарифов страховой компании, возраста спортсмена.
- Как оформляются различные виды туристического страхования: каждый - отдельно или в комплексе?
- Каждый турист вправе сам выбрать программы страхования. Это может быть только медицинские расходы, или медицинские расходы и несчастный случай, или медицинские расходы и страхование от невыезда, или весь комплекс предлагаемых программ страхования. Причем все выбранные программы возможно оформить в одном страховом полисе.
- От чего зависит стоимость страхового полиса?
- На стоимость полиса влияют следующие показатели: продолжительность пребывания за границей, страна пребывания, страховая сумма, возраст путешественника, курс валют на дату приобретения полиса, вид спорта, которым планирует заниматься турист.
- Чем отличаются компенсационное и сервисное страховое обслуживание?
- Здесь речь идет скорее о тех ситуациях, которые реально возникают у туристов за границей. Начнем с того, что при возникновении непредвиденных обстоятельств и необходимости срочной помощи туристу необходимо в первую очередь связаться со страховой (сервисной) компанией, сообщить о случившемся и действовать согласно тем инструкциям, которые он получит от страховщика. Если оплата медицинских услуг будет производиться страховщиком непосредственно медицинскому учреждению, в которое вы обращаетесь, - это сервисное страховое обслуживание. Но бывают ситуации, когда невозможно связаться со страховой компанией до обращения в медицинское учреждение. Тогда застрахованный самостоятельно обращается в ближайшее медицинское учреждение, и при первой возможности он должен связаться со страховой компанией. В данном случае возможна ситуация, когда застрахованный сам оплачивает медицинские услуги, а в дальнейшем, по прибытии на родину, обращается в страховую компанию за возмещением произведенных медицинских расходов. При этом он обязан предоставить подтверждающие документы.
Однако необходимо обязательно помнить, что в случае самостоятельного обращения к первому попавшемуся врачу, страховая компания может отказать в оплате медицинских расходов.
- В течение какого времени туристу выплачивается компенсация при наступлении страхового случая (при компенсационном страховом обслуживании)?
- Время, в течение которого производится выплата страхового возмещения, зависит, конечно, от конкретной ситуации, но, как правило, оно составляет не более 30 дней с момента предоставления в компанию всех необходимых подтверждающих документов.
- Что турист должен предъявить в страховую компанию в доказательство наступления страхового случая?
- Перечень документов зависит от вида страхования и конкретной ситуации. Как правило, эта информация содержится в условиях страхования, которые в обязательном порядке выдаются каждому застрахованному лицу.
Например, для оплаты медицинских расходов турист предоставляет в страховую компанию следующие документы:
- подлинники счетов или их заверенные копии с указанием в них ФИО и даты рождения застрахованного лица, проходившего лечение, номера полиса, названия болезни (травмы в результате несчастного случая), отдельных медицинских услуг с приложением данных о стоимости услуги и дате ее оказания;
- рецепты или их заверенные копии со штемпелем аптеки и указанием даты и фамилии застрахованного лица, а также относящиеся к ним счета врачей (стоимость лекарства должна быть указана на квитанции со штемпелем аптеки и указанием даты);
- счета на лечебные и вспомогательные средства вместе с рецептами врачей;
- счета суточных расходов за пребывание в больнице с указанием дня поступления в больницу и выписки из нее;
- счета, подтверждающие оплату юридической помощи;
- счета, подтверждающие оплату административной помощи;
- счета, подтверждающие оплату транспортных расходов;
При утере багажа в аэропорту необходимо получить PIR - акт о неисправности прибытия багажа. Для осуществления выплаты необходимо прибыть в отдел страхования путешественников, иметь на руках PIR, билет и багажную квитанцию.
- Есть ли страны, въезд в которые возможен только для застрахованных туристов? Какие это страны и какие виды туристического страхования там обязательны?
- Как правило, при въезде в другую страну обязательным видом туристического страхования является страхование медицинских и медико-транспортных расходов. Причем многие страны устанавливают минимальную страховую сумму, на которую должен быть застрахован турист. Например, страны Шенгенского соглашения - не менее 30 000 евро, США, Япония, Австралия - не менее 50 000 долларов.
Есть страны, в которых полис медицинского страхования не обязателен. К таким странам можно отнести Египет, Турцию. Однако хочу заметить, что медицинское обслуживание за рубежом - очень дорогое удовольствие и выезжать в другую страну без медицинского полиса - очень большой риск.
- Часто при оформлении страхового полиса туристы сталкиваются с понятием «франшиза». Объясните, в чем его смысл?
- Многие туристы при оформлении полиса страхования не обращают внимания на это странное слово «франшиза» и на ту сумму, которая стоит напротив этого слова. А ведь если в полисе предусмотрена франшиза, то при обращении в медицинское учреждение страховая компания оплачивает сумму расходов за минусом размера франшизы (при условии, что франшиза безусловная). Например, полисом предусмотрена франшиза 50 долларов, турист обращается в медицинское учреждение и сумма расходов на его лечение составляет 200 долларов. Страховая компания оплачивает 150 долларов. Оставшиеся 50 долларов - непредвиденные расходы туриста, которые он должен оплатить медицинскому учреждению. Однако сегодня многие страховые компании предлагают туристам страховой полис без франшизы.
- Насколько востребована услуга туристического страхования в Кировской области/ Кирове? Какие виды туристического страхования особенно популярны в нашем регионе/городе?
- В Кировской области и в г. Кирове основная часть туристов приобретает туры за рубеж через туристические агентства, при этом в состав пакета документов для туриста уже входит страховой полис. Однако некоторые туристы покупают дополнительные страховые полисы (увеличивают страховую сумму на медицинские расходы, оформляют полис страхования от невыезда, страхуют багаж). Но, к сожалению, таких сознательных туристов немного. Как правило, это путешественники, которые часто выезжают за рубеж и уже побывали в неприятных ситуациях, когда из-за отсутствия полиса страхования пришлось значительно увеличивать свои расходы на отдых.